El reto actual de las Sofomes: Más crédito, menos certeza
Las SOFOMES en México han jugado un papel fundamental en la inclusión financiera, otorgando créditos a segmentos que, en muchas ocasiones, los bancos tradicionales no atienden. Según El Economista “las Sofomes no sólo prestan, sino que también acompañan y asesoran a los empresarios, brindando un apoyo integral. De hecho, el 65% de las Pymes en México reciben su primer crédito formal a través de una Sofom. Este acceso al financiamiento no solo impulsa sus negocios, sino que fortalece la economía local, generando empleo y fomentando el crecimiento económico”.
Sin embargo, esta flexibilidad viene acompañada de un desafío constante: ¿cómo pueden seguir creciendo y otorgando más créditos sin aumentar su exposición al riesgo y sin incrementar drásticamente sus costos operativos?
Hoy, muchas Sofomes enfrentan procesos manuales y fragmentados en su análisis de riesgo. Dependen de estados financieros, documentos y referencias que tardan días o incluso semanas en ser verificados, así que su capacidad de reacción es limitada. La falta de visibilidad en tiempo real sobre la salud financiera de sus clientes las obliga a tomar decisiones con información parcial y, en consecuencia, a enfrentar tasas de morosidad más altas de lo deseado.
Automatización y visibilidad: La clave para transformar el modelo de riesgo
Si las Sofoms puedan acceder, en tiempo real, a los saldos, movimientos y perfil transaccional de cada uno de sus clientes. Un entorno donde la debida diligencia y el onboarding de clientes se realicen con protocolos de seguridad y cumplimiento que realmente generen confianza.
Aquí es donde entra en juego Cobre Connect, una solución que redefine la manera en que las SOFOMES evalúan el riesgo y otorgan crédito. Con Connect, las SOFOMES pueden acceder de forma segura y consensuada a la información bancaria y transaccional de sus clientes, eliminando la necesidad de depender exclusivamente de documentos en PDF, estados de cuenta impresos o referencias subjetivas.
¿Cómo ayuda Cobre Connect a las Sofomes a reducir el riesgo y prestar más?
- Visibilidad en tiempo real: Las Sofomes pueden monitorear en tiempo real la liquidez y el comportamiento financiero de sus clientes, detectando señales de alerta temprana para ajustar líneas de crédito de forma proactiva.
- Automatización del análisis de riesgo: Gracias a la conexión con datos bancarios y contables en vivo, la evaluación crediticia se vuelve más precisa y rápida, reduciendo la posibilidad de errores humanos.
- Disminución de la cartera vencida: Al contar con información confiable y actualizada, las Sofomes pueden ofrecer condiciones crediticias más acertadas, minimizando riesgos y aumentando la tasa de recuperación de pagos.
Un nuevo modelo de garantía para el crédito en México
En un entorno en el que el riesgo es la principal barrera para el crecimiento, la capacidad de ver y entender la situación financiera de los clientes en tiempo real se convierte en una ventaja competitiva clave. Cobre Connect permite que las Sofomes operen con mayor certeza, otorgando créditos de manera más eficiente y segura.
Las Sofomes que adopten esta nueva forma de evaluar y garantizar créditos no solo reducirían su exposición al riesgo, sino que podrán crecer con confianza, habilitando nuevos modelos de financiamiento y atendiendo a más clientes sin comprometer la rentabilidad.
Si tu Sofom está lista para transformar su modelo de evaluación de riesgo y garantizar un crecimiento sostenible, es momento de conocer Cobre Connect. La visibilidad y la automatización son el futuro del crédito en México. ¿Estás listo para dar el siguiente paso?
